Un prêt pour démarrer et développer une entreprise - comment obtenir un prêt pour une petite entreprise à partir de zéro et où des prêts sont accordés à de petites entreprises sans garantie: les banques TOP-3

Bonjour chers lecteurs du magazine professionnel Rich Pro! Dans cet article, nous vous expliquerons comment obtenir un prêt pour démarrer et développer une petite entreprise à partir de zéro et où vous pouvez obtenir un prêt non garanti pour votre entreprise.

Ce n'est un secret pour personne que créer et développer votre propre entreprise nécessite beaucoup d'argent. Mais loin d'être toujours, les entrepreneurs disposent de fonds suffisants. La plupart d'entre eux doivent se contenter de ce qu'ils ont.

Cependant, une issue peut toujours être trouvée. Avec des fonds insuffisants, il peut devenir prêt pour entreprise. Ce sujet est dédié à notre publication aujourd'hui.

Après avoir lu l'article du début à la fin, vous apprendrez:

• Quelles sont les caractéristiques des prêts aux petites et moyennes entreprises?
• Ce dont vous avez besoin pour obtenir un prêt pour démarrer une entreprise à partir de rien;
• Quelles sont les étapes nécessaires pour obtenir un prêt pour le développement de petites entreprises.

À la fin de l'article, nous tenterons de répondre aux questions les plus courantes sur les prêts aux entreprises.

La publication présentée sera utile aux entrepreneurs qui envisagent d'obtenir un prêt commercial. Il ne sera pas superflu de lire attentivement l'article à ceux qui sont friands de finance. Comme on dit le temps, c'est de l'argent. Par conséquent, ne le perdez pas, Commencez à lire dès maintenant!

À propos des prêts pour l’ouverture / le développement d’une entreprise, comment obtenir un prêt pour les petites et moyennes entreprises à partir de zéro et où obtenir un prêt à des fins commerciales sans garantie - lisez dans ce numéro

1. Prêts aux petites et moyennes entreprises - ouverture et développement de leur entreprise en utilisant des fonds empruntés

Il n’est pas facile d’obtenir un prêt pour le développement des entreprises. Il est encore plus difficile d'obtenir de l'argent pour ouvrir une petite ou moyenne entreprise.

Important à comprendre que la plupart des banques se méfient des entrepreneurs et des entreprises nouvellement créées. Cela est particulièrement vrai pour les hommes d’affaires qui ne peuvent fournir une preuve sérieuse de leur propre solvabilité.

Il est tout à fait possible de comprendre les prêteurs. La Banque n’est pas un organisme de bienfaisance. Il est donc important pour lui de s’assurer que l’argent émis à crédit sera restitué à temps. Le moyen le plus simple d’obtenir un prêt est destiné aux hommes d’affaires qui opèrent depuis longtemps avec succès.

Il y a plusieurs façons d'obtenir prêt commercial. Cependant, pour leur inscription, l'emprunteur doit répondre à certains critères. Souvent, les conditions pour les hommes d’affaires débutants sont assez rigoureuses. Tous sont conçus pour garantir à la banque le remboursement de sa dette dans les délais.

Les organismes de crédit offrent aux petites entreprises un grand nombre de programmes différents. Cependant, la plupart d'entre eux ne veulent pas coopérer avec des entrepreneurs et des particuliers. Créer une entreprise à partir de zéro implique toujours risques élevés. Les prêteurs ne veulent pas les accepter.

Les projets d’entreprise souvent créés ne sont pas rentables. Si cela se produit, il n'y aura personne pour rembourser les dettes.

Les banques offrant des prêts aux petites entreprises prennent souvent les mesures suivantes pour réduire leurs propres risques:

• l'exigence d'une garantie supplémentaire sous la forme d'une caution ou d'un nantissement;
• enregistrement d'une police d'assurance;
• augmentation du taux de prêt;
• exiger un plan d'affaires détaillé si vous souhaitez ouvrir une nouvelle entreprise;
• développer des programmes de prêt avec un grand nombre de restrictions et conditions supplémentaires;
• une étude approfondie des informations sur le futur emprunteur.

Si une entreprise existe depuis plusieurs années, obtenir un prêt sera plus facile.

Il y a des spéciaux programmes de crédit avec le soutien de l'Etat, qui sont conçus pour ceux qui exercent des activités dans un domaine avantageux pour le gouvernement.

Par exempleIl existe des programmes pour créer une production en Extrême-Orient ou dans le Grand Nord.

Si un homme d’affaires débutant n’a pas une petite somme pour démarrer une activité, il est souvent plus facile et plus rentable de prendre des dispositions. prêt à la consommation inapproprié. Dans ce cas, vous devrez prouver votre solvabilité en tant qu'individu.

Si vous souhaitez obtenir un prêt pour une entreprise, un établissement de crédit clarifie sans faute l'objectif de l'obtention de fonds.

Le plus souvent, les tâches commerciales suivantes constituent un objectif de prêt:

1. augmentation du fonds de roulement;
2. achat d'équipement supplémentaire ou avancé;
3. acquisition de brevets, ainsi que de licences.

En aucun cas, les banques ne sont prêtes à accorder des prêts. Ils préfèrent émettre des prêts exclusivement pour des tâches financièrement prometteuses.

La période de remboursement du prêt est déterminée individuellement en fonction des tâches qui doivent être résolues à l'aide de l'argent reçu:

• Si l’obtention d’un prêt a pour but d’augmenter le fonds de roulement, la période de remboursement est généralement limitée. ne dépasse pas 1 an;
• Si un prêt est émis pour l’achat d’équipement ou l’ouverture de nouvelles succursales, il est généralement attribué de 3 à 5 ans.

Les hommes d’affaires débutants doivent être préparés à la nécessité de fournir gage. Comme garantie, on utilisait généralement une propriété chère liquide.

Le plus souvent, les banques acceptent en garantie:

• immobilier;
• moyens de transport;
• équipement;
• titres.

D'autres biens en demande sur le marché peuvent être fournis en garantie.

Outre la disponibilité de sûretés de grande qualité, les banques tiennent compte des critères suivants:

1. Disponibilité d'un historique de crédit de qualité. Il est peu probable que les contrevenants malveillants à un contrat de crédit obtiennent un emprunt important.
2. Les indicateurs financiers sont pris en compte lors de la demande de prêt par des organisations existantes;
3. Disponibilité et qualité de la réputation de l'entreprise;
4. La place que l'entreprise occupe sur le marché, ainsi que sa position dans l'industrie;
5. La quantité et la qualité des immobilisations. D'autres composants de la base matérielle et technique de l'entreprise sont également pris en compte.

Toutes les exigences ci-dessus compliquent considérablement la conception d'un prêt pour les entreprises et les entrepreneurs.

Loin d’être toujours, les hommes d’affaires arrivent à choisir indépendamment un programme de crédit adapté et à faire face à toutes les exigences de la banque. Si cette situation se produit, il est logique de se tourner vers courtiers en crédit.

Ces entreprises aident à obtenir des prêts. Mais vous devez être aussi prudent que possible et ne pas transférer de fonds avant que le prêt ne soit émis. Parmi les courtiers, il y a beaucoup d'arnaqueurs.

Types de prêts populaires pour les petites et moyennes entreprises

2. Quels sont les prêts aux entreprises - 5 principaux types de prêts

Le choix d'un type de prêt pour les petites et moyennes entreprises doit être basé sur les caractéristiques uniques d'une activité particulière.

Il est important de considérer qu'il y a un certain nombre de cas où il est plus conseillé pour les hommes d'affaires novices d'utiliser programmes de consommation de prêts inappropriés aux particuliers. Après avoir accordé un tel prêt, les citoyens ont le droit de dépenser les fonds reçus à leur discrétion.

N'oubliez pas qu'il existe plusieurs types de prêts aux entreprises. Les plus populaires sont décrits ci-dessous.

Type 1. Prêt traditionnel

Les prêts aux entreprises classiques sont émis aux fins suivantes:

• si vous voulez travailler pour vous-même et créer votre propre entreprise;
• sur le développement des entreprises existantes;
• pour augmenter le fonds de roulement;
• pour l'acquisition d'équipements et d'autres immobilisations.

Pour les prêts ciblés destinés à la mise en œuvre de certaines tâches commerciales, le taux est dans la plupart des cas d'environ 1,5-3% ci-dessous. Il est déterminé par le prêteur sélectionné, ainsi que par le programme.

Le taux moyen du marché est d'environ 15%. Dans la plupart des cas, la sécurité peut être considérablement réduite. La taille d'un prêt commercial traditionnel est déterminée objectifs de l'emprunteurainsi que le sélectionné le programme. La gamme peut être très large.

Les banques offrent à la fois de petits prêts d’un montant de quelques millions et des prêts importants de plusieurs dizaines de millions. Dans le même temps, l'entrepreneur sera en mesure de prendre une quantité inférieure à celle des moyennes et grandes entreprises..

Type 2. Découvert

Ce prêt peut être obtenu à la banque par les propriétaires des comptes de carte et de règlement. Le plus souvent, les découverts sont utilisés par les moyennes et grandes organisations.

Découvert - Il s’agit d’un type de prêt qui offre à l’emprunteur la possibilité de retirer de l’argent du compte pour un montant supérieur à son solde. Pour l'utilisation des fonds sur les fonds placés sur le compte, son propriétaire est obligé de payer intérêt.

Ce service permet aux entreprises d’éliminer déficit de trésorerie. Ils représentent des situations où l’argent du compte appartenant à l’organisation ne suffit pas à satisfaire les obligations financières en vigueur. Après réception des fonds des débiteurs sur le compte de l'emprunteur, ils vont rembourser la dette qui en résulte.

Le taux d’intérêt sur découvert est déterminé par un grand nombre de critères:

• taille des tours sur le compte;
• le degré de confiance de la banque envers l'emprunteur;
• durée de service dans un établissement de crédit spécifique, etc.

Le taux moyen du marché varie entre de 12 à 18% par an. Une caractéristique importante du découvert est l’absence de la nécessité de fournir une garantie sous forme de garantie ou de garant.

Type 3. Ligne de crédit

Ligne de crédit Il s’agit d’un prêt émis non pas dans son intégralité, mais dans les meilleurs délais. Dans ce cas, l'homme d'affaires prend l'argent à intervalles réguliers.

La ligne de crédit est pratique pour le client dans la mesure où il ne peut utiliser que la partie du prêt dont il a besoin pour le moment. Dans ce cas, le coût du prêt sera optimisé, puisque les intérêts ne sont calculés que sur la base de la dette actuelle.

Un concept important lors de l'étude de la question d'une ligne de crédit est tranche. Cela représente une partie des fonds qui sont émis à la fois.

Une condition importante est que la dette totale, à tout moment, ne dépasse pas la limite totale de la ligne de crédit.

Conformément à l'accord, des tranches peuvent être fournies au client à intervalles réguliers ou selon les besoins. Dans ce dernier cas, l’emprunteur doit rédiger une demande pour une partie du prêt.

Type 4. Garantie bancaire

Essentiellement garantie bancaire Le crédit ne peut être appelé qu'un tronçon.

Il est beaucoup plus juste de parler de ce type de garantie et d’assurance contre les risques de défaillance. Si une telle situation se produit, les frais du client seront compensés par une garantie bancaire.

Le plus souvent, il est appliqué dans le domaine de marchés publicsaussi bien les offres. Ici, la garantie sert à assurer le respect des obligations découlant des contrats conclus par l’État.

Il est important d'étudier attentivement les concepts de base, ainsi que les principes de la garantie bancaire.

3 parties sont impliquées dans la transaction en question:

1. Le garant de la transaction est le plus souvent la banque. C'est lui qui assume l'exécution des obligations en cas de violation des termes du contrat;
2. Principal - contractant. Une garantie bancaire est en cas de défaillance de cette personne;
3. Bénéficiaire - le client en vertu du contrat. Il doit être sûr que l'accord sera pleinement mis en œuvre.

Sachant quelles sont les parties impliquées dans la conclusion d'une garantie bancaire, il est facile de comprendre le mécanisme de son action:

1. Le bénéficiaire et le principal concluent un contrat. Le client (bénéficiaire) exige en même temps que son exécution soit complète et en temps voulu. Cette confiance est particulièrement importante lors de la conclusion de contrats avec des gouvernements, ainsi que lors de l'exécution de gros volumes de travail ou de la livraison de grandes quantités de biens.
2. Afin de prouver sa fiabilité et d’assurer les risques, le contractant fournit au client une garantie sur le montant du contrat. Si, pour une raison quelconque, il manque à ses obligations, la banque paiera le client en espèces.

Cependant, la banque ne restera pas à perte. Pour recevoir une garantie bancaire, le principal verse une garantie à un certain commission. En outre, après le versement des fonds au bénéficiaire, le garant a le droit de réclamer ce montant du principal.

Type 5. Prêts spécifiques

Outre les types de prêts évoqués ci-dessus, il existe des types de prêts spécifiques aux entreprises. Ceux-ci incluent généralement l'affacturage et le crédit-bail.

1) affacturage

La factorisation est similitude d'un prêt de marchandise, qui est fournie aux entreprises par des banques ou des sociétés spécialisées.

Le schéma d'affacturage semble simple:

1. L'acheteur reçoit du vendeur les biens nécessaires à l'exercice de son activité (par exemple, matières premières et équipements).
2. Un établissement de crédit (banque ou société d’affacturage) paie la facture pour le compte de l’acheteur.
3. Par la suite, le prêteur reçoit progressivement l'argent de l'acheteur.

Les avantages de l'affacturage sont évidents pour les trois parties:

1. Acheteur peut acheter les biens dont il a besoin sans attendre qu'un montant suffisant soit accumulé.
2. Le vendeur reçoit immédiatement des fonds sans avoir à fournir un plan de versement.
3. Banque ou entreprise d'affacturage pour la fourniture de fonds recevoir un revenu sous la forme pour cent. Dans certains cas, le taux prévu dans l'accord d'affacturage n'est pas fourni. Dans ce cas, le vendeur offre à la banque une réduction sur le prix. Le créancier reçoit intégralement de l'acheteur le coût des marchandises.

Garder à l'esprit cet affacturage fait référence à des prêts à court terme. Il devra être retourné beaucoup plus rapidement que les prêts traditionnels. Habituellement, la durée du contrat ne dépasse pas six mois..

Loin de toujours, l'acheteur sait que le droit de lui réclamer la créance a été cédé à un tiers. Il peut penser que les marchandises lui ont été fournies en plusieurs fois par un magasin. Dans ce cas, parlez de affacturage fermé. Si les contreparties agissent ouvertement (conformément à toutes les conditions de la transaction), il existe affacturage ouvert.

2) la location

Le leasing s'appelle différemment crédit-bail. Il implique la mise à disposition de biens divers (par exemple équipements ou véhicules) à l'usage du client.

Les banques modernes ont des filiales qui prêtent des actifs commerciaux plutôt que de l'argent à des hommes d'affaires.

Pour les entreprises nouvellement créées, le leasing peut constituer la meilleure opportunité pour commencer à utiliser des équipements coûteux. Mais il faut considérer qu'il sera émis non pas pour la propriété, mais pour le loyer. Il agit droit de forclusion à la fin du contrat.

Le leasing présente plusieurs avantages:

• les intérêts, qui déterminent le coût du prêt, sont nettement inférieurs à ceux d'un prêt traditionnel;
• vitesse d'enregistrement élevée;
• paquet minimum de documents nécessaires;
• absence de besoin de fournir des plans d'entreprise, ainsi que des justifications économiques;
• exigences fidèles aux clients potentiels.

La location et affacturage sont des outils de prêt très pratiques. Mais n'oubliez pas qu'ils sont conçus pour résoudre des tâches commerciales trop étroites et spécifiquement définies.

Il est important d’étudier attentivement tous les types de prêts disponibles. Analyse détaillée seulement les avantages et nela richesse, ainsi que les possibilités d’utiliser chacune d’elles dans une situation spécifique, vous permettent de faire le bon choix.

Ce que les banques examinent lorsqu'elles demandent un prêt pour petite entreprise

3. 4 principales conditions d'obtention d'un crédit pour l'ouverture et le développement de petites entreprises

Pour démarrer une activité entrepreneuriale, il ne suffit pas d'avoir seulement une volonté et une stratégie de développement, il faut aussi des fonds considérables. Cependant, obtenir un prêt à ces fins peut être difficile.

Les banques vérifient soigneusement chaque client. L'emprunteur potentiel doit satisfaire aux exigences assez strictes du prêteur, ainsi qu'aux conditions du programme de prêt sélectionné.

Néanmoins, vous pouvez augmenter les chances d'approbation de l'application. Il suffit d'observer certaines conditions dont les principales sont décrites ci-dessous.

Condition 1. Fournir le paquet de documents le plus complet

Il est impossible d'obtenir un prêt sans fournir à la banque les documents inclus dans sa liste.

L'emprunteur doit comprendre plus un paquet de documents qu'il parvient à collecter est complet, plus la probabilité d'acceptation est grande décision positive sur demande.

Il est important que tous les documents soient à jour à la date à laquelle ils ont été soumis. Si nécessaire, faites des copies.

Cependant, cela vaut la peine d’aller à la banque avec les originaux, car l’employé les réconciliera. Si, pour une raison quelconque, les originaux ne peuvent pas être soumis, vous devrez certifier les copies réalisées.

Il est également nécessaire de préciser si licences et les brevets mener à bien le type d’activité choisi. Si vous les arrangez à l'avance, les chances d'obtenir un prêt pour ouvrir une entreprise augmenteront considérablement..

Condition 2. Fournir une garantie

Pour la banque, la garantie sert de garantie supplémentaire pour le remboursement des fonds émis à crédit. Cependant, les avantages de tels prêts sont évidents non seulement pour les prêteurs, mais également pour les emprunteurs eux-mêmes.

Si vous avez des garanties, vous pouvez compter sur des conditions de crédit plus favorables:

• Paris ces prêts sont traditionnellement plus bas;
• Période de retour plus long
• Exigences de l'emprunteur plus fidèle.

Traditionnellement, il existe 2 types de garanties:

1. gage;
2. caution.

Comme garantie peut être:

• immobilier résidentiel et non résidentiel;
• parcelles de terrain;
• moyens de transport;
• matériel demandé et en bon état;
• titres liquides.

Un nantissement peut également être un autre bien liquide avec lequel la banque est à l'aise.

Un autre type de garantie - caution augmente également considérablement les chances d'une décision positive. En tant que garants peuvent agir en tant que physiquedonc personnes morales.

Une garantie peut également être acceptée de:

• centres d’entreprenariat urbains et régionaux;
• incubateurs d'entreprises;
• d’autres structures destinées à soutenir les entreprises au stade initial de développement.

Condition 3. Bon crédit.

Dans le processus de décision d'octroi d'un prêt, la Banque vérifie nécessairement la réputation d'un emprunteur potentiel. Si la demande est déposée pour un prêt commercial, cette procédure s'adresse aux dirigeants de l'entreprise ainsi qu'aux entrepreneurs.

La qualité de la réputation de crédit est formée en tenant compte des facteurs suivants:

• retour réussi et opportun des prêts précédemment reçus;
• absence de retards dans les accords de prêt déjà conclus;
• Tous les prêts précédemment émis sont retournés.

Important à comprendre Les banques ne croient pas toujours qu’un manque d’historique de crédit est préférable à une réputation ternie. Dans le premier cas, la banque ne peut prédire ce à quoi s'attendre de l'emprunteur.Dans le même temps, des antécédents de crédit abîmés apparaissent dans certains cas pour une bonne raison.

À propos, certaines banques et organisations de microfinance proposent aujourd'hui un service permettant de corriger les antécédents de crédit. Bien sûr, cette procédure est assez longue. Vous devrez organiser une partie du maximum de prêts et les retourner à temps.

Condition 4. Disponibilité d'un business plan détaillé et de haute qualité pour l'obtention d'un prêt

Un plan d'entreprise est un document important pour devenir une activité. Ce document est important non seulement pour la banque, mais également pour l'homme d'affaires lui-même.

Les experts disent que, sans comprendre les bases de la conception d'un plan d'entreprise, il n'a aucun sens de démarrer sa propre entreprise. Lisez sur notre site Web des informations détaillées sur la préparation d’un plan d’entreprise.

Un document écrit correctement et professionnellement aide à déterminer la future stratégie de développement des affaires. Sans cela, il est difficile de déterminer quels seront les coûts et les revenus, ce qui signifie que l’entreprise sera rentable ou non.

Il s’agit d’un business plan qui montre comment il est prévu d’utiliser l’argent à crédit de la banque.

Mais n'oubliez pas que le business plan est un document composé de plusieurs dizaines de pages. Naturellement, les employés de la banque n’ont pas assez de temps pour étudier un tel document. Par conséquent, pour obtenir un prêt, fournissez-en une brève version, qui contient pas plus de 10 pages.

En observant strictement les conditions décrites ci-dessus, l'emprunteur peut augmenter considérablement la probabilité d'une décision positive concernant la demande de prêt.

Nous vous conseillons également de lire notre article sur la manière d'obtenir un prêt pour permettre aux entrepreneurs de démarrer une entreprise.

4. Quelles sont les caractéristiques des prêts aux petites entreprises sans garantie et sans garant - les nuances importantes des prêts non garantis?

Dans la lutte pour la clientèle, les banques simplifient souvent les conditions de crédit. Aujourd'hui, un prêt commercial peut être émis à partir de zéro, sans garantie ni garantie.

Prêts non garantis pour les petites entreprises

Ces prêts sont traditionnellement utilisés pour résoudre divers problèmes:

• refinancement d'un prêt déjà émis;
• augmentation du fonds de roulement;
• acquisition d'actifs immobilisés;
• remboursement des comptes fournisseurs.

Il est important d'étudier attentivement toutes les caractéristiques des prêts aux petites entreprises sans garantie ni garantie.

Il convient de prêter attention aux avantages des prêts non garantis pour les petites entreprises:

1. vitesse d'enregistrement élevée et, par conséquent, encaissement d'argent;
2. établir un calendrier de remboursement individuel, qui tiendra compte des caractéristiques de l'activité;
3. la possibilité de recevoir des fonds sous une forme convenant à un homme d'affaires - en espèces, en devise, par virement bancaire aux détails spécifiés.

Il est important de garder à l’esprit que la banque examine soigneusement les documents soumis avant d’accorder un prêt. Ce processus se déroule individuellement pour chaque cas. Au cours de l’analyse, les employés de banque cherchent à évaluer solvabilité de l'emprunteurobtenir une garantie de remboursement des emprunts.

Lors d'une demande de prêt sans garantie, le remboursement de la dette est:

• réputation de l'emprunteur;
• perspectives de développement des affaires;
• la taille du bénéfice prévu.

Il s'avère que d'une part la procédure pour obtenir un prêt sans fournir de garantie est grandement simplifiée.

Cependant d'autre part, la probabilité d’une décision positive concernant l’application est considérablement réduite. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises nouvellement créées ou envisagées d'ouvrir une entreprise.

L’augmentation du nombre d’échecs s’explique simplement - pour le prêteur, le risque de défaillance lors de l'émission de fonds aux entrepreneurs novices augmente considérablement.

C’est pourquoi, lorsqu’ils élaborent des programmes d’octroi de prêts à des entreprises sans recourir à des garanties, les prêteurs, dans la plupart des cas, resserrent considérablement leurs conditions.

Les prêts aux entreprises sans garantie et sans garants sont caractérisés par les paramètres suivants:

1. Délais de retour minimum- il sera nécessaire de remplir très rapidement les obligations contractuelles;
2. Montant du prêt limité - il est peu probable qu'il reçoive un montant suffisamment important sans offrir de garanties supplémentaires sous forme de garantie. Dans la plupart des cas, il est possible d'obtenir sans garantie et sans caution pas plus 1 un million de roubles;
3. Augmentation de l'offre par rapport aux prêts garantis et cautionnement. Souvent, ils atteignent 25% APR.

Naturellement, ces conditions sont désavantageuses pour les entrepreneurs. Les hommes d’affaires prennent souvent la décision dans une telle situation de se tourner vers courtiers en créditqui promettent de choisir les conditions les plus favorables.

Mais n'oubliez pas que dans le domaine des sociétés de courtage, il existe de nombreux fraudeurs. Par conséquent, le paiement de leurs services devrait être effectué seulement après avoir émis un prêt.

En fournissant des prêts non garantis, les banques courent le risque non seulement de ne pas recevoir le revenu prévu, mais également de perdre leurs fonds. C'est pourquoi ils resserrent les conditions de crédit. En conséquence, de nombreux hommes d’affaires refusent d’accorder un prêt sans garantie.

Dans la plupart des cas, les hommes d’affaires débutants doivent encore se décider. prêt garanti. Ils établissent des emprunts sous caution et caution. Cela s'explique par plusieurs raisons: exigences plus fidèles de l'emprunteur lui-même, conditions moins strictes pour l'apport de fonds, etc.

Cependant, dans ce cas, la procédure d'enregistrement est compliquée, car vous devrez soumettre des documents supplémentaires confirmant la propriété de l'objet mis en gage. Si vous envisagez d'emprunter de l'argent avec la garantie de tiers, vous devrez préparer ses documents.

Les principales étapes de l'obtention d'un prêt pour l'ouverture / le développement d'une petite entreprise

5. Comment obtenir / obtenir un prêt pour démarrer et développer une petite entreprise à partir de zéro - 7 étapes principales d'enregistrement

Faire un prêt pour une entreprise n'est pas une tâche facile. Tout d'abord, vous devez vous familiariser avec les exigences des banques pour les candidats:

• la présence d'un bénéfice stable sur une certaine période;
• établir un business plan de qualité;
• la possession de biens chers et liquides;
• solvabilité nette;
• trouver une entreprise sur le territoire du produit bancaire;
• ouvrir un compte courant dans une banque pour le traitement du prêt.

La liste présentée est loin d'être complète. Chaque organisme de crédit élabore de manière indépendante les conditions de prêt.

Prenez note! Les banques ont toujours une attitude négative à l’égard des hommes d’affaires qui ont eu une mauvaise expérience dans l’organisation de leur propre entreprise par le passé.

Dans le même temps, une bonne conduite des affaires sur une longue période peut constituer un avantage non négligeable lors de la demande de prêt.

La raison du rejet de la demande de prêt peut être:

• saisie des biens appartenant à l'entreprise et à la direction;
• arriérés d'impôts et autres paiements;
• les affaires en cours à laquelle participe le demandeur.

Il s'avère que l'obtention d'un prêt est une procédure assez compliquée. Pour vous faciliter la tâche, les débutants devraient étudier attentivement les points suivants: instructioncompilé par des professionnels.

La mise en œuvre exacte des étapes décrites ci-dessous peut augmenter les chances d'une décision positive concernant l'application, ainsi que d'éviter un grand nombre d'erreurs courantes.

Étape 1. Préparation d'un plan d'affaires

Très peu de prêteurs décident de consentir un prêt à des entrepreneurs et à des entreprises sans se familiariser avec plan d'affaires. Ceci est caractéristique non seulement pour les organisations créées, mais aussi pour le développement des organisations existantes.

Plan d'affaires - Ceci est un document qui définit la stratégie et les tactiques de développement commercial ultérieur.

Pour le compiler, plusieurs types d’analyses sont effectuées - production, financière, aussi bien technologique. Dans le même temps, les caractéristiques des activités actuelles de la société, mais également les résultats futurs du projet sont étudiées.

Il est important de calculer tous les revenus et toutes les dépenses découlant de sa mise en œuvre, ainsi que l’augmentation des volumes de production. Le plan d'entreprise a pour but de montrer au créancier où exactement son argent sera dirigé..

Un document rédigé correctement et professionnellement comprend un très grand nombre de pages. Naturellement, lorsqu'ils étudient une demande de prêt, les employés de banque ne disposent pas de suffisamment de temps pour étudier un plan d'affaires complet.

Par conséquent, à ces fins, il sera nécessaire d’élaborer en outre une version abrégée du document, qui contient pas plus de 10 pages.

Étape 2. Choisir une direction de développement

Récemment, un moyen populaire de développer ou d’organiser une entreprise est devenu l’utilisation de franchises. C'est un modèle prêt à l'emploi pour les activités de construction, qui est fourni à l'entrepreneur par une marque bien connue et déjà devenue très populaire. Plus d'informations sur les franchises et le franchisage dans notre publication spéciale.

La franchise peut sensiblement élever les chances de approbation de l'application. Les banques sont plus fidèles aux projets fondés sur ses principes, car la probabilité de réussite est plus élevée dans ce cas.

En même temps, lorsqu'ils décident d'ouvrir leur propre entreprise inconnue, les prêteurs sont sceptiques quant à la demande présentée. Dans une telle situation, personne ne peut garantir le succès.

La présence d'un contrat de franchise sous licence change fondamentalement le problème. Il convient de garder à l'esprit que la plupart des entreprises qui fournissent leur marque à utiliser sont des partenaires d'un établissement de crédit donné. C'est à elle qu'elle devrait demander un prêt.

Étape 3. Enregistrement de l'activité

Toute organisation doit être correctement enregistrée auprès des organes de l'Etat. Si l'entreprise vient d'ouvrir, vous devrez suivre cette procédure.

Tout d'abord devrait choisir le système fiscal optimal. Pour ce faire, vous devrez étudier une quantité importante d'informations pertinentes ou contacter un comptable professionnel.

Après cela, vous devrez vous rendre au bureau des impôts avec les documents pertinents. À la fin de la procédure d’enregistrement de la société, l’entrepreneur reçoit les informations appropriées des preuves.

Étape 4. Choisir une banque

Le choix d'un établissement de crédit constitue l'étape la plus importante pour l'obtention d'un prêt. Le nombre de banques qui donnent de l'argent pour créer et développer une entreprise est énorme. La plupart d'entre eux offrent plusieurs programmes qui ont leurs propres conditions et fonctionnalités.

Dans une telle situation, choisir une banque n'est pas facile. Vous pouvez atténuer le problème en évaluant les organisations de crédit en fonction d’un certain nombre de caractéristiques proposées par des spécialistes.

Les critères de choix d’une banque pour un prêt commercial sont les suivants:

• la durée de la période d'activité sur le marché financier;
• en proposant simultanément plusieurs programmes adaptés à différentes catégories d’emprunteurs;
• des critiques de clients réels ayant utilisé les services de la banque en question;
• termes et conditions des propositions de l'établissement de crédit - taux, disponibilité et taille des diverses commissions, durée et montant du prêt.

Les professionnels recommandent émettre des emprunts auprès des grandes banques. Il est important que branches et Les guichets automatiques étaient situés à distance de marche de l'emprunteur. La disponibilité et l'efficacité sont également importantes. banque en ligne.

Étape 5. Choisir un programme et postuler

Lorsque la banque est sélectionnée, vous pouvez commencer à analyser les programmes proposés. Il convient de noter qu’elles peuvent différer non seulement par les conditions, mais également par les exigences de l’emprunteur ou de la garantie.

Lorsque le programme est sélectionné, il reste à soumettre application. Aujourd’hui, il n’est pas nécessaire de se rendre au bureau de la banque. La plupart des organismes de crédit proposent de l'envoyer en mode en ligne. Il suffit de remplir un court formulaire sur le site et d'appuyer sur le bouton "Envoyer".

Après examen de la demande par les employés de la banque, le client reçoit décision préliminaire. Si approuvé, il restera avec les documents pour visiter la succursale de la banque.

Après une conversation avec le demandeur et l'examen des documents originaux, ils seront acceptés. décision finale.

Le fait de postuler en ligne présente l'avantage de pouvoir contacter plusieurs banques à la fois. Dans ce cas, vous pouvez économiser beaucoup de temps.

En cas de refus dans une banque Cela vaut la peine d'attendre une autre réponse.

Si l'approbation est obtenue de plusieurs prêteurs, Il reste à choisir le plus approprié parmi eux.

Étape 6. Préparation d'un paquet de documents

En fait, les experts conseillent en avance préparer les documents nécessaires, en particulier ceux qui sont nécessaires partout. Bien entendu, chaque prêteur établit indépendamment une liste appropriée. Cependant, il existe une liste standard de documents.

Le package comprend toujours 2 groupes de documents:

1. Documents d'entrepreneur, ainsi que le garant en tant qu'individu. Ceux-ci incluent passeport, deuxième documentcarte d'identité. Dans certains cas également requis compte de résultat.
2. Documents pour affaires - constituant, plan d'affaires, bilan ou d'autres documents financiers. Sous réserve de disponibilité contrat de franchise. Si un dépôt est effectué, vous devrez soumettre documents de propriété sur la propriété concernée.

Plus un emprunteur potentiel peut collecter de documents, plus la probabilité d'une décision positive est élevée.

Étape 7. Acompte et emprunt

Souvent, les prêts aux entreprises ne sont émis qu’à la condition acompte. Il s’agit principalement de prêts pour l’achat de biens immobiliers, de véhicules et d’équipements coûteux.

Dans cette étape, si nécessaire faire un acompte et obtenir des documents justificatifs pertinents.

Pour l'auto-calcul d'un prêt, nous vous suggérons d'utiliser une calculatrice de prêt:

En outre effectué signer un contrat de prêt. Il serait utile de rappeler encore une fois la nécessité de lire attentivement l'accord avant de le signer.

Lorsque le contrat est signé, l'emprunteur recevra des fonds de crédit pour l'entreprise. Dans la plupart des cas, l’argent est crédité directement à compte courant l'emprunteur. Cependant, lors de l'obtention d'un prêt pour acheter de l'équipement, de l'immobilier ou des véhicules, l'argent est transféré directement au vendeur.

Si vous suivez à la lettre les instructions ci-dessus, vous éviterez beaucoup de problèmes. En outre, vous pouvez considérablement accélérer le processus d’enregistrement.

6. Où obtenir un prêt pour entreprise - TOP-3 des meilleures banques avec des conditions de crédit favorables

Vous pouvez obtenir un prêt commercial dans un grand nombre de banques. Faire un choix est souvent difficile. Peut aider descriptions des meilleures banquesfabriqué par des professionnels.

Nous allons donc déterminer quelles banques offrent des prêts abordables et rentables aux petites entreprises.

1) Sberbank

Sberbank est la banque russe la plus populaire. Plusieurs programmes de prêt à une entreprise ont été développés ici.

Les statistiques confirment que sur 50% des adultes russes sont des clients de cet établissement de crédit. Dans cette situation, beaucoup d'hommes d'affaires (surtout au début de leurs activités) essaient principalement d'obtenir un prêt ici.

Les experts conseillent tout d'abord prêter attention aux conditions du programme "Confiance". Il est conçu pour répondre aux besoins des petites et moyennes entreprises.

En conformité avec ce programme sans sécurité, vous pouvez obtenir jusqu'à 3 millions de roubles. Cela peut être fait non seulement par les entreprises, mais aussi par les entrepreneurs individuels. Taux d'interet de16,5% APR.

Sberbank a d'autres programmes:

• prêt express pour entreprise;
• actif commercial;
• reconstitution du fonds de roulement;
• pour l'achat de véhicules, ainsi que de matériel;
• les entreprises investissent;
• affacturage;
• crédit-bail.

Dans les bureaux de la Sberbank, traditionnellement les grandes lignes. Toutefois, pour postuler à un prêt commercial, il suffit de visiter son site Web. Après avoir rempli un questionnaire, vous devrez attendre environ 2-3 du jour.

2) Raiffeisenbank

Pour ceux qui ne sont pas en mesure de fournir un plan d'entreprise, des garants ou des biens en garantie, la banque propose d'émettre crédit à la consommation.

Pour les entrepreneurs qui souhaitent solliciter un prêt spécial pour une entreprise ou un entrepreneur individuel, plusieurs programmes ont été développés ici:

• découvert - les conditions sont considérées individuellement;
• exprimer - vous permet d'obtenir rapidement avant 2million de roubles;
• classique - un programme par lequel il sera possible d'occuper avant 4,5 million de roubles.

Pour choisir le meilleur prêt pour une entreprise, appelez simplement la banque. Les employés vous conseilleront et vous aideront à comprendre toutes les subtilités des programmes existants.

3) VTB Bank of Moscow

Des prêts spéciaux ont été mis au point pour les petites entreprises existantes et pour les petites entreprises.

Les programmes les plus populaires incluent:

1. pour fonds de roulement - Programme de chiffre d'affaires;
2. pour utiliser de l'argent en excédent du solde du compte courant - Découvert;
3. pour l'achat d'équipements, ainsi que pour l'expansion de la production existante - Perspective d'affaires.

Vous pouvez également obtenir traditionnel crédit à la consommation en tant qu'individu (propriétaire d'entreprise). De plus, le montant peut atteindre 3millions de roubles.

S'il y a assez d'argent pour l'entreprise offerte dans le cadre de ce programme, il est logique de penser à obtenir un prêt pour celui-ci. Pour un prêt à la consommation, le taux sera de 14,9% par an.

Pour faciliter la comparaison des meilleures banques, les principales conditions et les taux d’intérêt sur les prêts sont présentés dans le tableau.

Tableau "TOP-3 des banques aux meilleures conditions en matière de prêt aux entreprises":

Dans le tableau, vous pouvez choisir une banque pour un prêt commercial présentant des conditions favorables et des taux d’intérêt bas.

7. Prêts concessionnels aux petites entreprises - où et comment obtenir de l'aide de l'État

Aujourd'hui, un nombre considérable de citoyens russes envisagent de créer leur propre entreprise. Pour ce faire, obligatoire idée et argent. Avec le premier, tout est plus ou moins clair. Tout le monde a généralement une idée ou est adopté par d'autres entreprises.

Cependant, tout le monde n'a pas les moyens d'organiser une entreprise. Compte tenu du taux plutôt élevé offert par les banques aux hommes d’affaires débutants, on peut dire qu’il est presque impossible de les obtenir pour les débutants.

L'Etat vient à la rescousse. Dans le cadre du soutien aux petites entreprises, il offre une gamme de programmes de prêt. Cependant, avant d’accepter l’un d’eux, vous devez étudier attentivement toutes les solutions possibles. façons d'obtenir de l'aide de l'état.

7.1. Types de prêts gouvernementaux pour les petites entreprises

L'État tente aujourd'hui d'aider les petites entreprises. Tout d'abord, il est exprimé dans des programmes de crédits spéciaux, dont plusieurs ont été développés. Ils diffèrent principalement par la forme de l'assistance, ainsi que par l'entité ayant droit à un tel soutien.

1) Microcrédit pour les petites entreprises

Les régions russes ont des fondsdestiné au microcrédit des petites et moyennes entreprises.

Ce sont ces entreprises qui s’emploient à obtenir des prêts avec l’aide publique aux hommes d’affaires. Les conditions d’octroi de prêts varient selon la région dans laquelle ils sont émis.

Le principal plus (+) prêts concessionnels haute disponibilité. L’argent peut être obtenu quel que soit le domaine dans lequel l’entreprise ou l’entrepreneur travaille.

Il faut garder à l'esprit que, dans différentes régions, les prêts par le biais de fonds peuvent se chevaucher limitations.

En règle générale, les conditions des prêts d'État aux petites entreprises sont caractérisées par les éléments suivants:

1. L'organisation ou l'entrepreneur doit être enregistré dans la région dans laquelle le prêt est prévu;
2. Montant dans la plupart des cas ne dépasse pas 1,5 million de roubles, mais pour certaines industries ou entités constitutives de la Fédération de Russie, le montant du prêt peut être réduit;
3. Le taux des prêts d’Etat est déterminé par un grand nombre de facteurs - perspectives commerciales, besoins du marché, solvabilité d'un emprunteur potentiel, disponibilité d'une garantie, valeur de la garantie, taille et durée du prêt. En moyenne, cela varie dans les de 8 à 12%;
4. L'émission des fonds de crédit s'effectue par virement bancaire;
5. Est agissant limitation le nombre de prêts possibles;
6. Dans la plupart des cas, vous devrez fournir un prêt fournissant. Cela pourrait être une garantie par exemple, des biens ou des actifs courants, ainsi qu'une garantie;
7. Si les conditions stipulées dans le contrat de prêt avec l'État ne sont pas respectées, l'emprunteur est soumis à une amende. Les sanctions les plus courantes sont l’augmentation des taux d’intérêt;
8. Après avoir fourni un ensemble complet de documents, l’application devra attendre un certain temps. de 5 avant 10 jours. La durée du mandat dépend de l’objet de l’enregistrement.

2) garantie de l'Etat

Dans ce cas, le prêt est effectué par l'intermédiaire d'une banque commerciale. Le fonds d'état devient garant en vertu d’un contrat de prêt représenté par la Chambre fédérale du notaire.

Les emprunteurs doivent comprendre loin de toutes les organisations de crédit participent aux prêts d’Etat. Pour savoir quelle banque contacter, vous devriez visiter le site officiel du gouvernement russe.

En fait, les conditions d’un prêt sous garantie de l’État ne diffèrent pas beaucoup de celles offertes par un prêt traditionnel.

Il devrait être préparé au fait que l'examen de la demande peut durer assez longtemps. En outre, il n’est pas rare qu’un fonds devienne une caution uniquement en termes de montant du prêt.

Il est important de savoir que dans la garantie, la préférence est traditionnellement accordée aux emprunteurs suivants:

1. entreprises manufacturières et industrielles;
2. organisations au service des citoyens dans le domaine social;
3. entreprises innovantes.

Lors de l'examen des demandes de garantie de l'État, le fonds prend en compte le nombre d'emplois créés par l'emprunteur potentiel.

3) subventions

Pour la plupart des hommes d'affaires subventions sont le type d’aide publique le plus intéressant. Cela est dû au fait que des subventions sont fournies absolument gratuit. Mais ne vous flattez pas, seuls certains hommes d’affaires peuvent recevoir une telle aide.

Pour pouvoir compter sur l’attribution de subventions, vous devrez respecter un certain nombre de restrictions strictes:

1. s'adresser au Centre pour l'emploi et suivre la procédure d'enregistrement en tant que chômeur;
2. passer un test psychologique au centre d'emploi;
3. inscrivez-vous et suivez un cours en entrepreneuriat;
4. rédiger et soumettre un plan d'affaires.

Lorsque la demande de subvention est examinée, l’homme d’affaires doit s’inscrire en tant qu’entreprise ou organisation individuelle. Ce n’est qu’après cela que les fonds empruntés lui seront transférés.

A considérer! Après avoir obtenu un prêt tous les coûts devront être documentés. Il est nécessaire qu'ils correspondent exactement au business plan soumis à l'examen de la banque.

Le plus souvent, la subvention est fournie pour les besoins suivants:

• acquisition ou location d'immeubles pour la réalisation d'activités;
• achat de marchandises pour le commerce;
• acquisition d'équipements, ainsi que d'actifs incorporels.

Leur besoin doit être indiqué dans le business plan. Mais ne vous réjouissez pas à l'avance - la plupart des demandes de subventions sont refusées.

4) Grant

Grant agit comme un autre type d'assistance aux entrepreneurs, ce qui est gratuit. Naturellement, tout le monde ne peut pas obtenir de tels fonds. C’est ce que beaucoup considèrent comme le principal inconvénient des subventions.

Les catégories d'hommes d'affaires suivantes sont éligibles pour recevoir le type d'aide d'État en question:

• Les entrepreneurs qui ont récemment démarré leurs activités et travaillent depuis moins d’un an;
• les organisations qui ont créé un grand nombre d'emplois;
• Une des conditions préalables à l’approbation des subventions par les candidats est l’absence de dettes sur prêts et de paiements au budget.

Lorsqu’une demande de subvention est examinée, les activités de l’homme d’affaires sont également prises en compte. Il convient de noter que chaque sujet de la Fédération de Russie détermine indépendamment les domaines dans lesquels des subventions sont accordées.

5) Paiements d’indemnités et allégement fiscal

Paiements d'indemnisation représente la restitution par l’état d’une partie des fonds consacrés au développement des activités.

Les hommes d'affaires travaillant dans les domaines suivants peuvent recevoir un paiement de l'état:

1. production innovante;
2. production de produits de remplacement des importations;
3. entreprises du secteur des services.

Exonérations fiscales sont les soi-disant congés fiscaux. Il s’agit de l’exonération d’une entreprise du paiement des taxes pendant plusieurs périodes - généralement pas plus de 2 ans.

Les hommes d'affaires peuvent bénéficier de congés fiscaux si les conditions suivantes sont remplies:

1. l'activité a commencé récemment;
2. au moment de choisir un système fiscal, l’entrepreneur préférait un système simplifié ou un système de brevets;
3. la société travaille dans les domaines de la fabrication, du bien-être social ou des sciences.

7.2. Conditions requises pour les emprunteurs et caractéristiques du prêt

Les conditions à remplir par les emprunteurs potentiels, ainsi que les principales caractéristiques de l'octroi de prêts, sont déterminées principalement par le programme que demande l'homme d'affaires. Faciliter la prise en compte et la comparaison de ces paramètres permet de les refléter dans le tableau ci-dessous.

Tableau des différences entre les conditions et les exigences de prêt pour l'emprunteur en fonction du type de soutien public aux entreprises:

Ainsi, les catégories d'hommes d'affaires suivants ont la possibilité de recevoir une aide de l'État:

1. démarrer une entreprise à partir de zéro moins 1 il y a des années;
2. la société exerce ses activités dans le secteur manufacturier ou de l'innovation ou fournit des services au public;
3. Les prêts et les paiements au budget ne posent aucun problème.

7.3. Où aller pour l'aide de l'Etat

Pour une catégorie d'assistance particulière, les hommes d'affaires doivent contacter l'organisme gouvernemental responsable. Ci-dessous, les principales.

Si un homme d'affaires souhaite participer à un programme de microfinanceil devrait se diriger Fonds de soutien à l'esprit d'entreprisesitué dans le sujet de la Fédération de Russie, où l'activité est enregistrée et menée.

Dans ce cas, vous devrez fournir une certaine liste de documents. Elle diffère selon les formes juridiques et les régions. On peut trouver la liste complète en visitant le site Web de la Fondation d'un sujet spécifique de la Fédération de Russie.

Cependant, vous pouvez nommer un certain nombre de documents requis sans échec:

• une demande d'aide de l'État peut être téléchargée sur le site officiel du Fonds;
• formulaire de demande, ainsi que des copies des passeports et des certificats SNILS, de l'emprunteur et du garant;
• documents constitutifs;
• certificat d'enregistrement fiscal;
• documents de rapport;
• certificat d'enregistrement de l'état;
• extrait du registre des entités juridiques unifiées ou de l'USRIP;
• extrait du registre des petites et moyennes entreprises;
• si disponible, licence et brevet.

Recevoir une aide sous forme de garantie de l'État, devrait contacter à la banquequi participe au programme correspondant.

Le paquet de documents ne différera pratiquement pas de celui décrit ci-dessus. En outre, vous devrez remplir application sur garantie d'Etat.

Après cela, l’établissement de crédit examinera directement le paquet de documents et le transférera au Fondation. Là ils seront étudiés à nouveau pendant 3jours.

Recevoir une subvention, une subvention ou un paiement compensatoire devrait être contacté à la bourse du travail (centre d'emploi). Les principaux documents seront applicationainsi que composé avec compétence plan d'affaires.

Si le but d'un homme d'affaires est d'obtenir un allégement fiscal, devrait être envoyé à l'Inspection fédérale des services fiscaux. C'est là que vous pouvez obtenir toutes les informations, ainsi qu'une liste des documents nécessaires.

Conseils pratiques sur la façon d'obtenir un prêt dans le cadre d'un plan d'entreprise pour ouvrir et développer votre entreprise

8. Comment obtenir un prêt dans le cadre d'un plan d'entreprise pour créer une entreprise - 6 conseils utiles d'experts

L’entreprise a toujours besoin d’argent: au stade de l’ouverture ainsi que du développement des activités, il est impossible de se passer d’une injection de fonds supplémentaires.

Dans la plupart des cas, un prêt est la meilleure solution pour deux raisons principales:

1. Retirer des fonds de la circulation est loin d’être toujours efficace. De telles actions peuvent conduire à des profits plus faibles, ainsi que des volumes de production;
2. Lorsque vous démarrez votre propre entreprise, le temps joue souvent contre un homme d'affaires. Par conséquent, dans une telle situation, il convient également de penser à un prêt et de ne pas économiser suffisamment.

L'emprunteur devra convaincre la banque de sa solvabilité. Le plus souvent, à cette fin, il est nécessaire de fournir plan d'affaires. Pour faciliter l'obtention d'un prêt aux fins décrites dans cet important document, vous devez bien comprendre les règles de préparation.

Conseils pour préparer un plan d’entreprise pour un prêt:

Astuce 1. Il est préférable de rédiger un plan d’entreprise vous-même. Ce n’est pas toujours pour cela qu’il vaut la peine de faire appel aux services d’organisations tierces et de particuliers.

De nombreuses banques offrent aux hommes d'affaires un formulaire pour un plan d'affaires. L'écrire dans un tel schéma est tout à fait abordable pour un entrepreneur, un comptable ou un économiste qui connaît bien l'entreprise et peut mieux justifier le besoin de crédit.

Si, pour une raison quelconque, vous décidez toujours de faire appel à un tiers spécialiste, vous devez lui demander à l'avance s'il a déjà rédigé des plans commerciaux pour des organismes de crédit.

Astuce 2. Tous les accords nécessaires (par exemple, les contrats de location, les livraisons de biens et d'équipements, etc.) sont mieux conclus à l'avance.

Si vous parvenez à réunir le maximum d'accords préalables nécessaires pour atteindre l'objectif consistant à obtenir un prêt, vous pouvez compter sur une attitude plus fidèle de la banque.

Astuce 3. Il est souhaitable que le prêt ne soit pas intégralement utilisé par des fonds empruntés, mais que les fonds propres de l’homme d’affaires en paient une partie.

Si votre argent sera pas moins 20%, vous pouvez augmenter considérablement la confiance de la banque. Il est naturel que les créanciers soient fidèles à ces hommes d’affaires qui n’ont pas peur de risquer leurs propres fonds.

Astuce 4. S'il est nécessaire pour une entreprise de recevoir une somme d'argent importante pendant une longue période, il est utile de contacter une banque dont le client est déjà la société.

Le plus souvent, il s'agit d'un établissement de crédit avec un compte courant constamment utilisé.

Si un homme d'affaires a déjà reçu plusieurs fois dans cette banque et a bien remboursé ses emprunts, il ne se voit pratiquement pas refuser un nouvel emprunt (même un montant élevé).

Astuce 5. Les calculs financiers sont la chose la plus importante à prendre en compte dans le plan d’affaires. Cela est particulièrement vrai des bénéfices potentiels découlant de l'investissement de fonds empruntés dans le projet.

En outre, ne pas contourner les problèmes de remboursement du prêt. Idéalement, même avant d'obtenir un prêt, il est souhaitable de disposer d'un revenu suffisant pour effectuer des paiements mensuels.

Important! Composante marketing d'un plan d'affaires généralement étudié par les employés de banque pas trop attentivement. Mais il convient de veiller à ce qu'il n'y ait pas de contradiction entre cette section et les autres composants du document.

Astuce 6. Avant de se rendre dans une banque, un employé représentant les intérêts de l'entreprise auprès des créanciers doit lire attentivement le plan d'entreprise du début à la fin.

Dans ce cas, il sera en mesure de répondre rapidement et efficacement aux questions afin de prouver à la banque une réelle possibilité de développement à l'aide de la monnaie de crédit.

Il est important de préparer un plan d’entreprise de la manière la plus responsable possible. Cela contribuera à augmenter considérablement les chances d’une décision positive concernant la demande de prêt.

9. Foire aux questions (FAQ) sur les prêts aux petites et moyennes entreprises

Prêts aux entreprises - La question est vaste et multiforme. C'est pourquoi lors de l'étude de ce sujet, un grand nombre de questions se posent. Il n'y aura pas de réponse à tout dans cette section. Néanmoins, nous apportons d'autres réponses aux questions les plus populaires.

Question 1. Existe-t-il aujourd'hui des problèmes de prêt aux petites entreprises en Russie?

Aujourd'hui, le gouvernement russe déploie des efforts considérables pour soutenir les petites entreprises.

Important à comprendre qu'aucun projet d'entreprise ne peut être lancé sans les fonds nécessaires. Le capital de démarrage est le facteur le plus important dans la création d’une entreprise.

Cependant, tous les hommes d'affaires ne disposent pas de fonds suffisants pour ouvrir leur propre entreprise. Capable de faire face à un problème prêts aux entreprises. C’est cette façon d’obtenir des capitaux qui est la plus populaire lors de la création d’une nouvelle entreprise.

Dans le même temps, les banques russes ne souhaitent pas toujours octroyer de prêts à de nouvelles entreprises. Décision positive est accepté pas plus que 10% les applications.

Cela s'explique très simplement: les prêts à une entreprise nouvellement créée comportent toujours de gros risques que les banques ne cherchent pas à assumer.

Très souvent, les nouveaux projets ne répondent pas aux attentes de leurs propriétaires. En conséquence, l'entreprise ne devient pas rentable. Dans ce cas, il n'y aura rien à payer pour le prêt reçu. Il s'avère que les prêts aux petites entreprises ne sont pas rentables pour les prêteurs.

Les banques souhaitant davantage octroyer des prêts à de grandes organisations pour les raisons suivantes:

• avec de telles sociétés, vous pouvez obtenir plus de revenus, car elles préfèrent emprunter de grandes quantités immédiatement;
• la plupart d'entre eux opèrent sur le marché depuis longtemps et ont généralement déjà une certaine réputation. En conséquence, la probabilité de paiement ponctuel des paiements mensuels augmente considérablement.

Cependant contrairement à l'opinion selon laquelle les grandes entreprises sont des emprunteurs sérieux, il est loin d'être toujours qu'elles remplissent régulièrement leurs obligations.

En conséquence, les banques sont plus fidèles à petites entreprises hautement cotées par les cabinets d’évaluation et d’audit.

Ces organisations donnent l’évaluation la plus objective des activités de tout homme d’affaires. Dans leur rapport, ils prennent en compte non seulement les indicateurs de performance actuels, mais également les prévisions.

Durée de l'activité L'emprunteur potentiel joue également un rôle important dans le processus de prise de décision de la banque concernant les demandes présentées. Il n'est pas nécessaire que l'âge de l'entreprise soit mesuré en dizaines d'années. Cependant plus il est élevé, plus il est probable qu'il approuve la demande.

En Russie, obtenir un prêt pour créer une activité est beaucoup plus difficile que de la développer. Dans ce cas, un travail sérieux devra être fait pour analyser les indicateurs financiers potentiels et élaborer un plan d’entreprise.

Question 2. Quelles sont les conditions d’octroi de prêts aux petites entreprises garanties par des biens immobiliers?

L'immobilier est la garantie la plus intéressante pour de nombreuses banques. La seule exigence est liquidité élevée et disponibilité de la demande à un objet spécifique. C'est pourquoi, lors de l'obtention d'un prêt pour une entreprise sécurisée par un bien immobilier, vous pouvez compter sur les conditions les plus favorables.

Les avantages (+) des prêts aux entreprises garantis par des biens immobiliers incluent:

• terme de prêt prolongé, qui peut atteindre 10 les années;
• taux inférieur que pour les programmes non sécurisés;
• il n'est pas nécessaire de fournir un plan d'entreprise, ou l'attitude envers ce document est aussi fidèle que possible;
• vitesse d'enregistrement élevée;
• souvent un contrat de prêt prévoit paiement différé.

Malgré un nombre important d’avantages, les prêts garantis par des biens immobiliers à des hommes d’affaires présentent plusieurs inconvénients.

Les inconvénients (-) de ces prêts incluent:

• montant du prêt possible généralement ne dépasse pas 60% de la valeur estimée. Par conséquent, emprunter une grande quantité a peu de chances de réussir.
• évaluation de la garantie dans la plupart des cas, il est effectué par des employés d'un établissement de crédit ou d'une société qui coopère avec la banque. Le résultat peut être un montant sous-estimé dans le rapport de l'évaluateur. En conséquence, le montant du prêt est souvent inférieur au montant attendu par l'emprunteur.

Il faut également garder à l'esprit que la fourniture de biens immobiliers en gage ne garantit pas une décision positive de la banque sur la demande soumise.

En savoir plus sur les prêts garantis par des biens immobiliers dans un article séparé de notre magazine.

Question 3. Que se passe-t-il si j'ai un besoin urgent d'un prêt en espèces pour créer une petite entreprise à partir de rien?

Les hommes d'affaires ne parviennent pas toujours à obtenir un prêt pour démarrer une entreprise, surtout en espèces. Cependant, même si les banques refusaient, il y avait une possibilité d'obtenir de l'argent en dette.

Les experts vous conseillent d’utiliser l’une des options décrites ci-dessous.

Options alternatives de prêt aux entreprises

Option 1. Enregistrement d'un prêt à la consommation en tant que particulier

Les hommes d’affaires peuvent souscrire un crédit à la consommation s’ils disposent d’un revenu individuel. Cependant, dans la plupart des cas, la taille d'un prêt à la consommation ne suffit pas pour organiser une entreprise.

Option 2. Carte de crédit

Si un petit montant ne suffit pas pour organiser une entreprise, qui doit être renvoyée dès que possible, vous pouvez organiser carte de crédit.

Avantage Ce produit est la possibilité d'obtenir un prêt sans intérêt.

Aujourd'hui, les cartes de crédit les plus populaires sont les offres des banques suivantes:

1. Alfa Bank - la limite maximale est 500 000 roubles. Le délai de grâce est 100 jours. Il s’applique, y compris les retraits en espèces;
2. Tinkoff propose une carte de crédit d'un montant de avant 300 000 roubles. La carte est émise gratuitement et livrée à votre domicile ou à votre bureau. La période sans intérêt est 55 jours;
3. Banque Renaissance Offre une carte de crédit avec émission et service gratuits. Le montant maximum du prêt pour cela est 200 000 roubles. Le délai de grâce est 55 jours.

Il est important d’étudier à l’avance avec soin les conditions d’octroi d’une carte de crédit, les possibilités de paiement et de retrait en espèces, les tarifs et les commissions.

Option 3. Partenariat avec une grande entreprise majeure

Après avoir conclu un partenariat avec une grande entreprise majeure, vous pouvez obtenir de l'argent pour organiser votre propre entreprise. Mais loin d'être des hommes d'affaires toujours expérimentés, ils veulent financer de jeunes entrepreneurs.

Pour ce faire, vous devez prouver l'attractivité du projet. Haute qualité est capable d'aider avec cela. plan d'affaires.

Option 4. Collaboration avec le centre de soutien à l'entrepreneuriat

En Russie, certains secteurs d'activité des petites entreprises bénéficient d'un soutien. Les entrepreneurs qui sont convaincus que leur entreprise créera le service ou le produit requis par le pays doivent contacter les organisations suivantes pour obtenir de l'aide:

• Incubateurs d'entreprises;
• Centres de soutien aux petites entreprises;
• autres organismes gouvernementaux fournissant une assistance aux entrepreneurs.

Les organisations nommées peuvent être trouvés dans n'importe quelle ville assez grande. Ils fournissent une assistance aux hommes d’affaires sous la forme d’une garantie pour un emprunt ainsi que du paiement d’une partie de la dette.

Les entreprises actives dans les domaines d'activité suivants peuvent s'attendre à recevoir une aide de l'Etat:

• la construction;
• l'agriculture;
• services à la population;
• production et distribution des ressources;
• le transport;
• communication.

Nous vous recommandons également de lire notre article sur la procédure d’emprunt express le jour de la demande de passeport.

Question 4. Comment obtenir un prêt pour acheter une entreprise prête à l'emploi?

Tout le monde ne réussit pas à gérer sa propre entreprise, se demandent parfois des entrepreneurs, que faire si l'entreprise est déjà établie. En même temps, il est plus facile d’acheter une activité que de l’organiser soi-même.

Tout cela conduit à l’apparition sur le marché d’un produit aussi inhabituel que entreprise prête, et de nombreuses banques ont mis au point des programmes de prêt spéciaux pour l’acheter.

Toutefois, lors de l’obtention d’un tel prêt, certains problèmes peuvent survenir. Pour réduire le risque de collision avec eux, il est important d’étudier attentivement les caractéristiques du prêt afin d’acquérir une activité toute faite.

Une des caractéristiques de ces prêts est que les dirigeants de petites entreprises ont souvent recours à diverses astuces pour minimiser leurs bénéfices. Ils le font pour réduire le coût des taxes et des paiements budgétaires. Le résultat de telles actions est que, dans les rapports officiels de la société, peu de profits sont reflétés ou même que cela ne semble pas rentable.

Si un autre homme d’affaires souhaite acquérir une entreprise similaire au détriment des fonds de crédit, la banque est susceptible de le refuser. Aucun prêteur ne veut donner de fonds pour acquérir une entreprise déficitaire. C'est pourquoi, si vous souhaitez acheter une entreprise toutes faites, il est important de fournir à la banque de vraies informations sur les dépenses, les revenus et les bénéfices.

Ne pensez pas que les banques lorsqu’elles envisagent des applications ne s’appuient que sur données officiellese) Les organismes de crédit savent bien comment les hommes d’affaires mènent leurs activités.

Par conséquent, ils leur sont très fidèles et peuvent prendre en considération données réelles. Mais ne vous attendez pas à ce que la banque prenne la parole du demandeur. Dans tous les cas, il sera nécessaire de confirmer chaque chiffre avec des documents internes.

Pour acquérir une entreprise clé en main impliquant des fonds de crédit, vous devrez effectuer un certain nombre d'actions:

1. Le futur emprunteur choisit une entreprise existante pour l’acquisition et procède à une analyse qualitative de sa rentabilité. Idéalement, il vaut la peine de composer plan d'affaires. Ce document aidera non seulement à étudier soigneusement toutes les caractéristiques de la société acquise, mais également à évaluer la rentabilité des investissements potentiels. À l'avenir, un plan d'affaires sera utile pour justifier l'opportunité d'obtenir un prêt.
2. Si les résultats d’une étude commerciale satisfont un entrepreneur, il doit aller au choix de la banque, programme de prêt et analyse des conditions de prêt. Dès qu'une décision sur l'emplacement du prêt est prise, vous pouvez déposer application. Pour ce faire, vous devez fournir le paquet de documents nécessaire.
3. Ayant reçu les documents, les employés de la banque procèdent à leur évaluation.. L’analyse est réalisée en 2directions: solvabilité d'un emprunteur potentiel, rentabilité des investissements futurs. Une visite est souvent effectuée sur le lieu d'activité de l'activité acquise. La décision finale d'octroi d'un prêt est prise par le comité de crédit.
4. Un contrat de prêt est en cours d'élaboration. Ses conditions dans la plupart des cas sont développées individuellement.
5. Après cela, l'accord est signé par les deux parties.. Cependant, le futur emprunteur doit étudier attentivement le contrat. Avant comment mettre sa signature en dessous.
6. Paiement de l'acompte. Sa taille est déterminée par l'accord de prêt. Dans la plupart des cas, un montant de de 10 à 40% la valeur de l'entreprise acquise.
7. La banque transfère des fonds sur le compte de l'emprunteur.

Si vous décidez d’acquérir une entreprise de franchise, la procédure se déroule en plusieurs étapes:

1. Le futur emprunteur assiste à des cours sur le développement des affaires dispensés par un établissement de crédit;
2. Les employés de banque effectuent une analyse préliminaire d’un emprunteur potentiel;
3. Le franchiseur envisage la possibilité de conclure un accord avec un homme d’affaires;
4. Si le franchiseur prend une décision positive, la banque examine la demande de prêt. Si l'approbation est obtenue du créancier, un prêt est émis et les fonds sont transférés au franchiseur.

Lorsqu'ils achètent une franchise en utilisant des fonds de crédit, la banque et le vendeur de la marque font tout ce qui est en leur pouvoir pour permettre à l'homme d'affaires d'apprendre à gérer ses affaires. Ils lui apprennent les bases de la gestion d'entreprise.

Question 5. Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt d'entreprise de franchise?

Obtenir un prêt d'entreprise de franchise

Intéressé par l'obtention de prêts pour créer une entreprise en utilisant une franchise 3 côté:

1. Franchiseur s'efforce d'obtenir le maximum de revenus en fournissant aux hommes d'affaires la possibilité de mener des activités sous leur propre marque;
2. Un homme d'affaires intéressé à obtenir un prêt pour créer votre propre entreprise. N'oubliez pas que dans la plupart des cas, il est plus rentable pour un entrepreneur d'obtenir un prêt pour une franchise.
3. Banques vouloir établir le nombre maximum de prêts pour une franchise, ce qui sera rentable. En d'autres termes, ils cherchent à percevoir un revenu maximum sous forme de pourcentage des prêts émis. Créer une entreprise basée sur une franchise est toujours plus attrayant pour un prêt que de partir de zéro.

Parmi les avantages des prêts pour démarrer une entreprise en utilisant une franchise, on peut distinguer:

• la capacité d'acquérir rapidement le matériel nécessaire à la conduite des affaires;
• grande vitesse de couverture du marché;
• achat quasi instantané de matériaux et d’autres biens, sans lequel le commerce est impossible;
• il n'est pas nécessaire d'organiser de manière indépendante votre propre agence de publicité, le franchisé le fait;
• les affaires sont dirigées dès le début sous une marque populaire utilisant une marque bien connue;
• Le projet offre une formation à l’entrepreneur en gestion d’entreprise et en stratégies de travail.

Malgré le grand nombre d'avantages, l'obtention de prêts pour une franchise a ses inconvénients.

Les inconvénients des prêts de franchise comprennent:

1. Le délai de remboursement des emprunts envisagés est généralement assez limité. Cela comporte des risques supplémentaires, car il n’est pas toujours possible de rembourser une dette dans un délai aussi court;
2. Dans la plupart des cas, une garantie est requise sous la forme d'un gage ou d'une garantie. Cela n’est pas toujours pratique pour un homme d’affaires;
3. Les banques sont difficiles quant au plan d'entreprise présenté. Loin d'être toujours d'accord avec la présentation du projet de l'entrepreneur. En outre, la banque peut considérer que le plan d’activités existant ne constitue pas une préparation de qualité pour le démarrage des opérations;
4. Un prêt entraîne toujours des coûts supplémentaires. Il ne s’agit pas uniquement d’intérêts, mais également de contributions d’assurance, de frais d’inscription et d’autres paiements;

S'il y a un désir d'émettre franchise internationale, il faut comprendre que les coûts comptables vont augmenter de manière significative. La comptabilité et l'audit devront être effectués conformément aux normes internationales. De plus, vous devrez dépenser de l'argent pour la traduction et l'adaptation des activités.

Il faut comprendre que la banque ne ménagera aucun effort pour gagner la confiance dans le remboursement de la dette avec intérêt. C'est pourquoi il est nécessaire de prendre en compte les critères suivants:

• enregistrement obligatoire de l'État en tant qu'entrepreneur individuel ou personne morale;
• la présence d'antécédents de crédit les plus élevés possible, le nombre minimal de problèmes de remboursement de prêts dans le passé;
• la probabilité d'une décision positive sera plus grande si un accord préalable avec le titulaire de la marque est signé à l'avance;
• la réputation de crédit des garants est d'une grande importance, son travail dans le domaine du franchiseur sera un atout supplémentaire;
• la présence de biens coûteux d’un homme d’affaires et le consentement à leur transfert en garantie augmentent également les chances d’obtenir un prêt.

Les circonstances ci-dessus peuvent convaincre le prêteur et le titulaire de la marque de la fiabilité et des perspectives de l'homme d'affaires.

Mais il faut garder à l’esprit que vous pouvez obtenir des fonds pour créer des activités basées sur une franchise, non seulement avec des prêts bancaires.

Vous pouvez également ouvrir votre propre entreprise en utilisant une franchise en utilisant les options suivantes:

1. le franchiseur lui-même accorde un prêt à quiconque souhaite organiser des activités sous sa marque;
2. un prêt non ciblé est émis à la banque, dans ce cas il vaut mieux ne pas mentionner que l'argent est emprunté pour créer une entreprise
3. un prêt de parents, amis ou connaissances.

Question 6. Comment obtenir un prêt commercial aux chômeurs?

Pas tout le monde est d'accord et peut travailler pour embaucher. Ces citoyens cherchent généralement à organiser propre entreprise.

Cependant, cela nécessite une somme d'argent suffisamment importante. Dans la plupart des cas, les chômeurs ne disposent pas de telles économies. C'est pourquoi la question se pose, Est-il possible pour de telles catégories de citoyens d'emprunter le montant nécessaire quelque part?

En fait, vous pouvez obtenir de l'argent pour créer une entreprise pour les chômeurs. Pour cela, il est utile de contacter des organisations spéciales qui aident à fournir une aide publique aux entrepreneurs novices.

Tout d'abord, vous devez remplir les conditions importantes pour l'octroi d'un prêt:

• futur homme d'affaires doit être enregistré dans Centre d'emploi;
• il est nécessaire d'enregistrer l'activité en tant que entrepreneur individuel ou entité légale;
• développer la qualité plan d'affaires.

Lorsque ces conditions seront remplies, la possibilité de consentir un prêt sera considérée La fondationsoutenir le développement de l'esprit d'entreprise. Après avoir traversé cette structure, ils commenceront à envisager des canettes.

Beaucoup pensent que prêt pour une nouvelle entreprise à partir de zéro pour les chômeurs est une entreprise compliquée et sans espoir.

Mais il faut garder à l’esprit que l'emprunteur peut avoir de la chance et qu'il pourra obtenir un montant gratuit pour démarrer sa propre entreprise (startup) auprès de l'État. Par conséquent, essayer d'utiliser cette option en vaut la peine.

Il existe des moyens d’augmenter la probabilité d’accorder un prêt aux chômeurs:

1. fourniture de sécurité sous forme de garantie ou de garants;
2. s'adresser aux prêteurs qui prêtent aux entrepreneurs en démarrage;
3. essayer d'obtenir un prêt à la consommation.

Il est important de se rappeler que lors de la soumission d'une candidature, vous devez être aussi honnête que possible. En essayant de tromper un prêteur potentiel, vous pouvez entrer dans la liste des contrevenants malveillants qui seront très difficiles à obtenir de la dette à l'avenir.

En outre, vous devez préparer un plan d’affaires de qualité à l’avance. Si l'idée est détaillée sur papier plutôt que sur des mots, la probabilité d'approbation de la demande augmentera considérablement.

Question 7. Comment faire une demande de prêt en ligne pour une petite entreprise?

Il y a 2 Les principaux moyens de solliciter un prêt pour créer et développer une entreprise en ligne:

1. sur le site officiel de la banque sélectionnée;
2. en utilisant un site de courtage.

La séquence d’actions lors du dépôt d’une demande sur le site Web de la banque est la suivante:

• allez sur le site officiel de l'organisme de crédit;
• étudier les conditions du programme de prêt;
• remplir un questionnaire, qui comprend les données de base de l'emprunteur;
• envoyer une application et attendre pour examen.

Important! Lorsqu’il utilise un site de courtage, l’utilisateur a la possibilité, en visitant une ressource, de comparer les offres d’un grand nombre de banques.

Pour soumettre une demande via un site Web de courtage, vous devrez surmonter plusieurs étapes:

1. Visitez le site du courtier en prêts.Le trouver est assez simple en utilisant n'importe quel moteur de recherche;
2. Le site devrait aller à la section sur les prêts aux entreprises;
3. En comparant les conditions des propositions, vous devez cliquer sur le bouton pour soumettre une demande dans la ligne de la banque sélectionnée.
4. Il reste à remplir un court formulaire;
5. Lorsque les données nécessaires sont entrées, vous pouvez envoyer une demande et attendre la décision de la banque.

Il faut comprendre que lors d’une candidature en ligne, la décision de la banque sera préliminaire. Si votre demande est approuvée, vous devrez vous rendre au bureau de la banque avec les originaux des documents nécessaires.

10. Conclusion + vidéo sur le sujet

Malheureusement, pour créer votre propre entreprise, une idée commerciale de qualité ne suffit pas. Également besoin d'investissements en espèces, souvent assez importants. Tout le monde n'a pas le montant nécessaire, mais il existe un moyen de sortir: vous pouvez obtenir un prêt.

Il existe de nombreux prêts et crédits pour l’ouverture ou le développement d’une entreprise. En outre, il est possible de recevoir un certain montant gratuitement à titre d'assistance de la part de l'État. Il est important de faire le maximum d'efforts lors de l'exploration d'options et de programmes possibles.

En conclusion, nous vous recommandons de regarder une vidéo sur le sujet:

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