Comment se débarrasser d'un prêt hypothécaire légalement - un aperçu de 4 méthodes éprouvées

Bonjour Dites-moi, s'il vous plaît, comment vous débarrasser d'une hypothèque? Mon mari et moi avons contracté un emprunt hypothécaire pour un appartement à une époque où nos revenus étaient élevés. Actuellement, je suis restée sans travail et le salaire de mon mari a été réduit. De plus, nous avons augmenté les dépenses liées au réapprovisionnement de la famille. Ainsi, payer une hypothèque est devenu très difficile.

Maria, Sébastopol.

Hypothèque (ou prêt hypothécaire) est un type de prêt à long terme pour lequel de l’argent est émis avec un enregistrement en gage d’un bien immobilier ou d’un terrain.

Les longues périodes de prêt et les montants importants constituent un lourd fardeau financier pendant plusieurs années, voire plusieurs décennies. Pendant une aussi longue période, la situation de vie de l'emprunteur peut changer radicalement.

Plus important encore, divers événements de la vie peuvent avoir une incidence négative sur le niveau de sa solvabilité. Dans une telle situation, effectuer des paiements hypothécaires devient difficile.

Un emprunteur décide de se débarrasser d'une hypothèque dans plusieurs situations:

• D'une part, les débiteurs rêvent de rembourser plus rapidement un emprunt et de retirer leur bien immobilier de la caution.
• D'autre part, un nombre considérable d’emprunteurs se trouvent dans une situation où il devient trop difficile pour eux de rembourser un prêt aux conditions existantes.

Quel que soit le motif, l'emprunteur doit savoir comment se débarrasser de son hypothèque.

Quels buts et objectifs les débiteurs-emprunteurs se fixent-ils, se débarrasser d'une hypothèque?

Les principaux buts et objectifs de se débarrasser d'un prêt hypothécaire

Tout le monde ne comprend pas, mais il est souvent beaucoup plus facile de se débarrasser du fardeau hypothécaire que de se débarrasser d'un prêt à la consommation. Cependant, tout est déterminé principalement par les buts et objectifs que l'emprunteur cherche à atteindre.

Le plus souvent, les emprunteurs hypothécaires déterminent eux-mêmes les objectifs suivants:

1. Conservez la propriété collatérale dans la propriété, tout en apportant des modifications aux termes du contrat de prêt hypothécaire. Cela contribuera à réduire le fardeau du crédit et à gérer le prêt à des conditions plus favorables.
2. Conservez la propriété de biens immobiliers ou de terrains et réduisez indépendamment le fardeau du crédit. Ceci peut être réalisé en refinançant une hypothèque.
3. Remboursez votre hypothèque le plus rapidement possible. Dans le même temps, l’emprunteur n’a aucune importance si le sujet du nantissement restera dans sa propriété.

À la base, une hypothèque est une forme de prêt assez complexe. Un tel prêt comprend deux types de relations juridiques: concernant l'objet du gage et directement concernant le prêt. Ces deux parties sont interconnectées.Par conséquent, les objectifs que l’emprunteur se fixe lorsqu’ils décident de se débarrasser de l’hypothèque dépendent également les uns des autres.

Dans la plupart des cas, vous devez choisir sauver ou pas propriété du sujet du nantissement. Tout dépend de la décision prise quant aux mesures à prendre dans la situation actuelle.

Le moyen le plus simple de se débarrasser d'un prêt hypothécaire est si l'emprunteur est prêt à perdre la garantie. De plus, ce sont les biens qui peuvent assurer le respect des obligations.

S'il est important de conserver la propriété de biens immobiliers ou de terrains, la situation est compliquée. Il sera nécessaire de trouver de manière indépendante une source pour rembourser l’emprunt hypothécaire, le refinancer ou essayer de s’entendre avec la banque.

Avant de commencer à choisir une méthode d’exemption des obligations de crédit, devrait faire attention l'occasion de résoudre ce problème avec assurance. La plupart des emprunteurs demandent une assurance vie ainsi qu'une assurance santé. De plus, certains d'entre eux souscrivent une assurance responsabilité, notamment sur les situations de perte d'emploi ou de réduction de revenu.

Les versements d’assurance peuvent aider l’emprunteur à rembourser son emprunt hypothécaire en tout ou en partie. Si la police n'a pas été émise ou si la situation du débiteur n'est pas un événement d'assurance, vous devrez rechercher un autre moyen de résoudre le problème.

Moyens légaux de se débarrasser d'une hypothèque

Comment se débarrasser d'un prêt hypothécaire - 4 façons éprouvées

La méthode d’exemption d’un prêt hypothécaire est déterminée principalement par le rapport entre l’emprunteur et l’objet du nantissement. Par conséquent, les options possibles sont partagées sur des groupes cela dépend de cela.

1) Il est nécessaire de préserver la propriété

Si vous souhaitez conserver la propriété de l'élément mis en gage, vous pouvez résoudre le problème à l'aide des méthodes suivantes.

Méthode 1 Restructuration hypothécaire

Si une décision de restructuration est prise, vous devez contacter l’établissement de crédit avec une déclaration.

La déclaration de restructuration de la dette reflète:

• raisons qui empêchent de rembourser une hypothèque sur des conditions existantes;
• preuve documentaire des circonstances;
• exprimé le désir de formaliser la restructuration.

Lorsque la demande est examinée par le créancier, il prend une décision et offre des options pour surmonter la situation actuelle:

1. pendant une certaine période, l'emprunteur ne rembourse que les intérêts, la dette principale est gelée;
2. extension de la durée de l'hypothèque et réduction du montant du versement mensuel;
3. réduction du taux d'intérêt.

Les options présentées ne sont pas exhaustives. Les prêteurs élaborent des conditions individuelles de restructuration qui correspondent à la situation actuelle et tiennent compte de la position actuelle et future de l'emprunteur en ce qui concerne son bien-être financier.

📎 Pour plus de détails sur la restructuration du crédit, consultez notre publication spéciale.

Méthode 2 Refinancement

Le refinancement convient aux emprunteurs qui ont contracté un emprunt hypothécaire il y a plusieurs années, alors que le taux était beaucoup plus élevé. Aujourd'hui, la plupart des grandes banques proposent des programmes similaires. Ils examinent les conditions de l'hypothèque, réduisant le taux.

Cependant, avec une telle solution au problème, la présence et le montant des dettes en souffrance revêtent une grande importance. Premièrement, pour faire une demande de refinancement, vous devez contacter le prêteur par l'intermédiaire duquel le prêt hypothécaire a été obtenu. S'il refuse, vous pouvez vous adresser à un autre établissement de crédit.

Découvrez comment se produit le refinancement du crédit dans l'un de nos articles.

2) Il n'est pas prévu de conserver les biens collatéraux

Si l'emprunteur ne conserve pas fondamentalement la propriété, vous pouvez utiliser d'autres méthodes pour acquitter la dette:

Méthode 3 Vente de biens immobiliers ou de terrains

Avant de vendre une garantie, vous devriez obtenir autorisation bancaire. En raison des fonds provenant de la vente, le prêt hypothécaire sera remboursé.

Lorsque vous décidez de vendre un bien immobilier, vous devrez obtenir le consentement de la banque. Il existe deux options: l'emprunteur est engagé dans la vente d'un bien immobilier ou le prêteur organise la vente avec l'autorisation du client. Dans tous les cas, la banque contrôle nécessairement la transaction.

Nous avons écrit sur la façon de vendre rapidement un appartement dans un article précédent.

Méthode 4 Transfert de dette hypothécaire à un autre emprunteur

Dans une telle situation, vous devrez d'abord obtenir autorisation bancaireémission d'une hypothèque. Le prêteur vérifie le nouveau client de la même manière que le débiteur principal.

Souvent, l'emprunteur principal n'est pas éliminé de la relation hypothécaire. Conformément aux termes du contrat modifié, ce client supporte conjointement soit responsabilité subsidiaire en prêt.

En ce qui concerne l'objet du gage, l'émission est décidée conformément à l'accord entre l'emprunteur et la banque. Dans la plupart des cas, un schéma pour de telles transactions est développé. individuellement. Après cela, toutes les conditions sont convenues entre toutes les parties à la transaction. Cependant, le principal reste l'opinion de la banque créancière.

Le plus souvent, les relations concernant l'immobilier sont déterminées par l'une des options suivantes:

1. la garantie est détenue par l'emprunteur principal;
2. sur réception du consentement du créancier, le bien est transféré au nouveau débiteur et reste dans le nantissement. Dans ce cas, l'emprunteur principal est libéré de toute obligation envers le créancier.

Prenez note! Souvent, les emprunteurs tentent de se libérer des hypothèques en louant des biens. Les paiements reçus des locataires vont comme des paiements de prêt.

Cependant, pour établir un contrat de location, vous devez obtenir le consentement de la banque. Mais souvent les débiteurs ignorent cette exigence, ne négociant avec le locataire que verbalement. Ou bien ils concluent un bail en espérant que la banque ne l’annulera pas. Dans tous les cas, la location d'un appartement hypothécaire n'est pas la meilleure option..

En conclusion, nous présentons à votre attention table courte, qui contient des méthodes possibles d’exemption de l’hypothèque.

Nous vous recommandons également de regarder une vidéo sur le sujet "Où trouver de l'argent quand ils en ont un besoin urgent":

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